Мнения о movinero кредитах Abanca

Расширенная франшиза: Abanca усилил свою региональную франшизу в последние годы за счет целевых приобретений movinero , с особенно сильным присутствием в Галисии и растущим присутствием в Португалии после приобретения Targobank в 2018 году. Приобретения также повысили диверсификацию доходов и дали более сильную, чем ожидалось, синергию.

У Abanca удовлетворительные коэффициенты капитала и надежные показатели качества активов, несмотря на давление доступности на погашение задолженности домохозяйств и корпораций. Банк также сохранил стабильную позицию финансирования и ликвидности.

Кредиты МСП

X Risparmio — это новый мгновенный кредитный продукт, разработанный для максимально простого управления для предпринимателей. С помощью этой услуги они могут получить доступ к кредиту на основе результатов своего бизнеса, предоставив выписки из банка в течение 48 часов и без каких-либо личных гарантий. Кроме того, они могут в любое время связаться с банковским служащим Banca AideXa Business Banker, чтобы обсудить детали своего дела и получить помощь в управлении кредитом.

В последние годы Abanca дополняла органический рост с помощью выгодных приобретений для улучшения своей бизнес-модели и повышения основной прибыльности для смягчения последствий низких процентных ставок. Риски исполнения банка были хорошо управляемы, и он обеспечил более сильную, чем ожидалось, синергию от приобретенных организаций.

Показатели качества активов Банка существенно улучшились за последние годы, что отражает существенное сокращение NPL. В результате его коэффициент проблемных активов остается низким, и он поддерживает надежное покрытие обесцененных кредитов на уровне 55%. Однако мы ожидаем, что давление доступности Банка усилится в 2023 году в результате роста процентных ставок и может привести к умеренному ухудшению качества активов.

Капитализация банка надежна, коэффициент Common Equity Tier ningún (CET1) на конец 2023 года составил 11,3%. В последние годы он диверсифицировал свою капитальную базу за счет выпуска инструментов AT1 и Tier 2. Он также имеет хорошее сочетание источников ликвидности и финансирования.

Кредиты корпорациям

Abanca является ведущим региональным банком по кредитам и клиентским депозитам на своем внутреннем рынке Галисии, с растущим присутствием в Португалии после недавних приобретений. Банк также имеет значительный международный бизнес, особенно в Латинской Америке, где он предлагает корпоративные банковские услуги, включая кредитование и торговое финансирование.

Рейтинги Abanca отражают улучшение его франшизы в последние годы, чему способствовали выгодные приобретения, которые расширили его доходную базу и профиль риска. Abanca имеет хорошо диверсифицированный портфель активов, прочные коэффициенты капитала и надежные показатели качества активов.

Рейтинг банка чувствителен к потенциальному ослаблению показателей доступности погашения задолженности домохозяйств и корпораций в результате пандемии COVID-20 и ожидаемого быстрого роста процентных ставок (большая часть его кредитного портфеля имеет плавающую ставку). Кредитоспособность Abanca также чувствительна к его концентрации в секторе недвижимости Испании и его сильной зависимости от финансирования ЕЦБ.

Филиал Abanca Utiliza в Майами обслуживает клиентов из Испании и Латинской Америки, уделяя особое внимание кредитованию коммерческой недвижимости от многоквартирных домов до офисных башен. Банк расширяется в торговое финансирование, планируя предоставлять финансирование для экспорта из Иберии и Латинской Америки. Он также готовится предлагать кредиты для финансирования корпоративных приобретений и расширений в Соединенных Штатах.Банк строго регулируется в Соединенных Штатах, примерно в два раза сильнее, чем в Испании.

Кредиты физическим лицам

Abanca предлагает кредиты физическим лицам, включая ипотечные кредиты на новую и существующую недвижимость и личные кредиты. Эти кредиты обеспечены гарантированными государством ценными бумагами, которые помогают смягчить подверженность банка неблагоприятным экономическим сценариям. Профиль долгового риска банка умеренный, с надежными показателями качества активов, которые хорошо сопоставимы с отечественными аналогами. Коэффициент проблемных активов Abanca был низким и составил 2,7% на конец 3-го квартала 2023 года, а его покрытие обесцененных кредитов высокое. Риск процентной ставки управляется посредством большой доли ипотечных кредитов с плавающей ставкой и соответствующих методов хеджирования.

Помимо предоставления местных банковских услуг, Abanca Utiliza предоставляет торговое финансирование для импорта и экспорта, особенно с Латинской Америкой и Иберией. Это важно, учитывая более высокую регулятивную нагрузку в США, чем в Европе. Филиал в Майами также принимает депозиты от зарубежных клиентов и планирует расширить эту деятельность.

Кредиты суверенам

Когда у короля Эдуарда III закончились деньги на финансирование Столетней войны с Францией, он занял их в банках Флоренции. Эти кредиты стали суверенным долгом, и на протяжении столетий они стали частью глобальной сети обязательств стоимостью в несколько триллионов долларов, которыми правительства должны тщательно управлять. Так же, как люди и компании, суверенам может быть трудно выплачивать свои долги, иногда не по своей вине. Но для суверенов нет суда по делам о банкротстве; им приходится договариваться об урегулировании со своими кредиторами, обычно включающем сокращение расходов и повышение налогов.

Банки обычно держат большой объем суверенного долга, поскольку он обеспечивает относительно безопасные и ликвидные долгосрочные активы, соответствующие их долгосрочным обязательствам. Но эта «связь банка и суверена» вызывала проблемы в прошлом, поскольку банки сокращали кредитование правительств во время кризиса суверенного долга еврозоны 2010–2012 годов, что увеличивало для них стоимость заимствований и наносило ущерб экономике.

У Abanca есть существенный долговой портфель (18% активов на конец сентября 2023 года), большая часть которого состоит из испанских (BBB/Стабильный) и итальянских (BBB/Стабильный) государственных облигаций. Управление процентными рисками является адекватным, учитывая размер портфеля и соответствующие методы хеджирования. Прочная позиция капитала банка и надежные коэффициенты финансирования и ликвидности поддерживают его способность продолжать финансировать свои планы роста.